Produits de placements et trésorerie de votre société : une vraie boite à outils !

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Nous allons voir quelles sont ces solutions qui peuvent vous donner plus, en tenant compte bien évidemment de la fiscalité ; car bien entendu, la rentabilité s’analyse toujours nette de fiscalité.

Produits de placement, fiscalité et sociétés à l’IS

Quel que soit le support de placement, sa nature et son échéance, les intérêts sont imposables au taux de l’impôt sur les sociétés, soit 331/3% au-delà de 38 120 euros. A fiscalité identique, autant choisir le support le mieux rémunéré, en tenant compte de l’échéance (attention aux possibilités de pénalités pour sortie anticipée sur certains produits de placement).

Rappelons, en préambule, que les taux d’intérêt sont historiquement bas ; par conséquent, les rendements des produits de placement sont faibles. Ainsi, les taux du marché à court terme sont de 0,212% l’an à 3 mois, de 0,335% à 6 mois et de 0,545% à 1 an. Quant aux taux à long terme, comme les OAT (Obligations Assimilables du Trésor), ils sont de 0,856% l’an à 5 ans et de 2,04% à 10 ans ! Ce sont ces taux qui vous donnent les repères pour situer ensuite les produits, diminués éventuellement des frais (souscription ou gestion …).

Voyons maintenant  quels sont les véhicules les plus appropriés pour rémunérer au mieux vos capitaux

Avant tout, il faut structurer votre trésorerie en fonction de vos besoins par échéance et définir les enveloppes de capitaux que vous allez placer pour une durée inférieure ou égale à un an, ensuite entre 2 et 3 ans puis au-delà de 3 ans.

>>> Placer à moins d’un an

Peuvent répondre à vos besoins, les SICAV monétaires court terme, avec une rémunération 0,10% l’an à 0,22% sur 6 à 12 mois ; si vous souscrivez des SICAV plus dynamiques, vous pourrez obtenir le double, voire facilement plus du triple en rémunération, mais vous prenez également un risque de perte en capital.

Nous préférons les comptes à terme, lesquels vous donneront une rémunération égale ou supérieure (selon les banques, de l’ordre de 0,60% l’an à 1,00% sur 6 à 12 mois) à celle des SICAV dynamiques sans prendre de risque en capital. Ces rémunérations doivent bien entendu être corrigées de l’impôt sur les sociétés.

>>> Placer à 2-3 ans

Toujours à votre disposition, les comptes à terme, lesquels peuvent vous donner entre 1,50 et 1,90% l’an pour 24 à 36 mois cumulés, voire légèrement plus sur 3 ans, mais c’est très variable selon les établissements. Votre rémunération sera meilleure car la durée de l’investissement sera plus longue.

Plus original, et parfaitement adapté à cette conjoncture de taux très bas, le bon à moyen terme négociable indexé sur un taux variable à très long terme[...]

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